美银遭美国财政部重罚逾 12.1 亿美元：反洗钱失职＋制裁违规

为何重要

这是财政部史上第三大罚单、货币监理署（OCC）史上最大罚单，也是特朗普政府财政部对大型银行开出的最大反洗钱罚单。全美第二大银行承认「故意」违法，对整个美国金融体系的合规标准具有指标意义。

罚单明细

财政部 10 月 13 日宣布：金融犯罪执法局（FinCEN）对美国银行处以 12 亿美元罚款，因其未能缓解并报告优先国家安全风险（包括中国洗钱网络与西南边境非法金融活动）；OCC 同步处以 7.5 亿美元民事罚款（OCC 历史上最大，计入 FinCEN 罚款抵扣、不另叠加）；海外资产控制办公室（OFAC）另达成 1160 万美元和解，涉及 475 笔明显违反俄罗斯、伊朗等制裁的交易。

银行承认违法

财政部称，美国银行承认故意违反《银行保密法》，未能建立符合最低要求的反洗钱计划、未对外国金融机构往来帐户做尽职调查、未提交可疑活动报告。该行未能及时申报逾 50 亿美元可疑交易，其中逾 10 亿美元涉及国家安全优先风险。财政部长贝森特表示：「即使是最大的金融机构也不能凌驾于法律之上。」

来源

FinCEN 官方新闻稿（2026 年 10 月 13 日）；Banking Dive；CNN 报导。